Жители России в 2023 году взяли почти 35 млн микрозаймов «до зарплаты», по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые приводят «Ведомости». Это исторический рекорд: кредитов выдали на 12% больше, чем за 2022 год, и на 22%, чем за 2021 год.
Займы «до зарплаты» — это необеспеченные кредиты до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней с единоразовым погашением.
Оценивать итоги года пока рано — надо посмотреть не только количество, но и суммы выданных микрозаймов, объяснил в беседе с изданием источник из саморегулируемой организации «Мир» (крупнейшая СРО в России в сфере микрокредитования). Но в целом ее данные сопоставимы с данными НБКИ: рост на 18%, но уже по сумме всех выданных займов «до зарплаты» за январь — сентябрь (90,5 млрд рублей).
Такие займы стало легче выдавать, поясняют микрофинансовые организации (МФО): они оптимизировали регистрацию, скоринг и верификацию заемщиков, а также настроили продукты именно на краткосрочные кредиты.
Но главное — инфляция и ужесточение требований по остальным видам кредитов повысили спрос со стороны населения.
Куда более важный показатель, который позволил бы оценить ситуацию с точки зрения рисков для заемщиков и кредитных организаций, — это доля просроченной задолженности. Данных за весь год пока нет, но в июне она резко увеличилась до 46%, после 39% в апреле, писал РБК со ссылкой на «Скоринг Бюро». Речь обо всех кредитах МФО с просрочкой более 90 дней.
«Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания “плохих“ кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики», — объяснял ЦБ.
Поэтому Банк России борется с закредитованностью и в 2023 году ввел строгие лимиты для банков и МФО на выдачу кредитов заемщикам, у которых на обслуживание всех долгов уходит более 80% доходов. Это отчасти сработало, но доля таких заемщиков остается высокой — каждый четвертый у банков, и каждый третий у МФО. При этом растет доля тех, кто тратит на это от 50% до 80% дохода, что тоже не устраивает ЦБ. Риски роста закредитованности никуда не делись, отмечает регулятор, поэтому в ноябре он продлил ограничения на I квартал 2024 года и рассчитывает, что за год доля заемщиков с долговой нагрузкой свыше 80% снизится до приемлемых 20%.
Общее число заемщиков в России — 47 млн человек (данные ЦБ на июль 2023 года). Из них у 11,2 млн — три кредита и более. Рост — на 1,4 млн человек за полгода. «Это говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан», — беспокоится ЦБ.